Tener un auto requiere contar con una capacidad financiera que pueda cubrir sus gastos operacionales, tanto para el uso diario de combustible que consume cada vehículo como para sus mantenimientos preventivos y correctivos, siendo aquí donde surge la pregunta: ¿vale la pena comprar un auto?, ¿tengo la capacidad financiera para adquirir uno?.
Si te ha surgido esta pregunta, no te agobies, ya que es normal pensar en todos estos factores, aunque debes saber que es posible comprar un auto nuevo o usado, lo que conlleva que desarrolles una planificación y disciplina financiera en tu manera de ahorrar, para lo cual tendrás que adaptar nuevos hábitos que te permitan acumular dinero sin desperdiciarlo de manera innecesaria.
Por eso en este artículo de blog, te brindaremos los consejos necesarios que debes seguir para mantener un ahorro estable sin sacrificar tu estabilidad financiera y, sobre todo, fomentar una capacidad de ahorro sostenible para futuras inversiones importantes.
Empieza a tomar decisiones siguiendo estos consejos para ahorrar dinero para tu auto
Si bien existen diferentes formas de comprar un auto, como es el caso de un financiamiento con 0 inicial o un crédito vehicular, es importante considerar que resulta más conveniente elaborar un plan de ahorro propio que te permita evitar los intereses bancarios. Los cuales te detallo a continuación:
1. Elabora un presupuesto
El primer paso que debes realizar es medir tu capacidad financiera, lo cual implica conocer exactamente cuánto dinero ganas y en qué gastas tus recursos cada mes, siendo esto fundamental para identificar si estás desperdiciando tu dinero en cosas que no son necesarias y que puedes reducir a tu favor.
Una vez que reconozcas estos puntos críticos en tu economía, podrás aplicar la siguiente regla conocida como "50/30/20", la cual te explicaremos a continuación:
La regla del 50/30/20
Es una metodología eficiente que ha ganado popularidad por su aplicación práctica, ya que consiste en dividir tu presupuesto mensual en tres secciones diferentes de categorías con la finalidad de mantener un equilibrio económico entre tus actividades diarias, deseos y objetivos financieros.
Sección 1: 50% del presupuesto mensual
En la primera sección destinarás la mitad de tus ingresos mensuales para cubrir tus gastos diarios que te permitan tener una vida cómoda, siendo aquí donde entran gastos como el alquiler o la hipoteca, servicios públicos (agua, luz, gas, internet), alimentación, transporte actual y, en ciertos casos, seguros médicos particulares.
Si al medir esta sección te encuentras que este porcentaje supera el 50%, lo primero que debes analizar es en cuáles de estas opciones se gasta más tu dinero y si es posible reducir estos gastos, ya sea disminuyendo el plan de internet que manejas o considerando la posibilidad de buscar un lugar más económico donde mudarte, aunque a decir verdad, tomar estas decisiones puede resultar difícil, sin embargo tendrán su beneficio a largo plazo.
Sección 2: 30% del presupuesto del mes
En cuanto a la segunda sección, este apartado abarca todos tus gastos personales destinados al entretenimiento, lo que incluye salidas a restaurantes, suscripciones a plataformas de películas (Netflix, HBO Max, etc.), compras de ropa, hobbies, vacaciones o cualquier otro gasto que te genere bienestar emocional.
Esta es una de las categorías donde podrás encontrar las mejores oportunidades de ahorrar dinero al recortar el uso de algunas de ellas, aunque hay que aclarar que no estamos diciendo que elimines de manera inmediata estos gastos, sino que seas más consciente respecto a cuáles te generan mayor bienestar emocional y, sobre todo, con qué frecuencia las utilizas.
Sección 3: 20% del presupuesto
Por último encontramos la tercera sección, donde se destina este porcentaje directamente a tus ahorros, siendo aquí donde muchos pueden cometer un grave error al destinar todo el dinero exclusivamente para la comprar de tu auto nuevo, sin considerar la importancia de mantener un fondo de emergencia que en ocasiones especiales será necesario utilizar, como para una consulta médica, recetas o tratamientos, e incluso situaciones más serias que requieran una hospitalización.
El primer paso que debes realizar al recibir tu sueldo es apartar este porcentaje de manera inmediata, aunque si esta meta te resulta un poco estricta y se te dificulta alcanzarla, puedes empezar asignando un 10% inicialmente, para luego aumentar gradualmente el porcentaje conforme ajustes tus gastos hasta que finalmente logres llegar al 20% recomendado.
2. Establece metas claras
Luego de establecer un presupuesto, lo segundo que debes hacer es definir metas de ahorro que puedan motivarte durante todo el proceso, siendo aquí donde podemos dividirlas en dos elementos fundamentales: las metas semanales y las metas mensuales, de las cuales te explicaremos cada una y cómo debes planificarlas adecuadamente.
2.1 Metas semanales
Al dividir tu objetivo en pequeñas metas semanales, lograrás que el proceso de ahorro sea menos abrumador y mantendrás, sobre todo, tu motivación sin que te resignes durante el camino, siendo aquí donde debes establecer tu meta específica, por ejemplo, si deseas ahorrar $500 dólares al mes, esto significa que semanalmente deberás acumular aproximadamente $125 por semana.
Si cumples con tu meta semanal, una forma efectiva de aliviar el estrés que genera este proceso es celebrándolo como un logro personal, ya que esta práctica te permite evaluar semana a semana si podrás cumplir con la meta de ahorro que te asignaste y, al mismo tiempo, identificar rápidamente si fallaste durante alguna etapa del proceso.
2.2 Metas mensuales
Como segunda opción tenemos las metas mensuales, las cuales te ayudarán a obtener una perspectiva más amplia de tus objetivos y evaluar si tu estrategia está funcionando correctamente, ya que cada vez que finalice el mes podrás verificar si lograste completar tu meta de ahorro de acuerdo a lo que tenías planeado inicialmente.
Si este plan resultó favorable, no olvides analizar qué aspectos funcionaron bien y qué obstáculos enfrentaste que te dieron señales de alerta para ajustar tu estrategia de ahorro y evitar desviarte de tu objetivo, siendo recomendable llevar un control mediante una hoja de cálculo o una aplicación móvil, las cuales son herramientas perfectas para dar seguimiento constante a tus metas financieras.
3. Libérate de las deudas
Uno de los elementos más importantes antes de empezar con la elaboración de tu presupuesto o establecer tus metas semanales o mensuales es evaluar tus deudas actuales, las cuales se convierten en un obstáculo significativo que debes solucionar antes de comenzar a ahorrar, ya que el uso incorrecto de tus tarjetas de crédito puede llevarte a una situación financiera crítica e incluso a una bancarrota total.
Sin embargo, no te preocupes, ya que existen métodos efectivos para liberarte de ellas, siendo uno de los más populares el método de la bola de nieve, el cual consiste en pagar primero la deuda más pequeña mientras mantienes únicamente el pago mínimo de las demás deudas pendientes, aunque si este método no se adapta a tus necesidades, puedes optar por el método de la avalancha que, a diferencia del anterior, se basa en priorizar el pago de la deuda que genere mayor interés, es decir, la deuda más costosa para tu bolsillo.
Una vez que logres liberarte completamente de tus deudas, tendrás la capacidad financiera real para comenzar con tu plan de ahorros de manera efectiva y continuar en tu arduo camino hacia la compra del auto de tus sueños sin cargas financieras que limiten tu progreso.
4. Infórmate sobre los precios de los vehículos
El siguiente paso a realizar es investigar los precios de venta de los autos en el mercado automotriz, siendo este el momento donde decides qué tipo de vehículo vas a adquirir, ya sea un auto usado o uno nuevo, considerando que el precio de cada uno puede variar significativamente según la temporada del año o la popularidad del modelo que estés buscando.
En esta etapa es recomendable que visites tanto concesionarios autorizados si te has decidido por comprar un auto nuevo, como que investigues los portales de venta de autos usados para el caso contrario, teniendo en cuenta que la compra de vehículos usados se basa en requisitos y consideraciones completamente diferentes a los autos nuevos.
Si tienes dudas sobre cómo verificar adecuadamente un auto usado antes de comprarlo, te dejamos a tu disposición el siguiente checklist con los aspectos que debes revisar y conocer antes de comprar un auto usado, lo cual te ayudará a evitar cualquier intento de estafa durante el proceso de adquisición del vehículo.
5. Abre una cuenta de ahorros
Aunque ya poseas una cuenta de ahorro donde recibes tu sueldo mensual, una estrategia efectiva consiste en destinar el presupuesto asignado para el ahorro a una cuenta completamente separada, para lo cual deberás abrir una nueva cuenta en otro banco de tu preferencia, ya que mantener este monto aislado te permitirá ahorrar de manera más eficiente sin la tentación de gastarlo desde tu cuenta principal.
Para aplicar esta estrategia de forma óptima, lo recomendable es configurar una transferencia automática desde tu cuenta principal hacia tu nueva cuenta de ahorros cada vez que recibas tu sueldo, de tal forma que no tengas que decidir manualmente si transferir o no el monto establecido, evitando así cualquier posibilidad de desviarte de tu meta objetiva y asegurando que tu dinero destinado al auto se mantenga intacto hasta alcanzar el objetivo deseado.
6. Consigue una fuente de ingresos adicional
Luego de analizar tu presupuesto y aplicar todas las estrategias de optimización, si aún observas que aún no logras cumplir con el monto de ahorro asignado, una alternativa consiste en buscar una fuente de ingresos adicional, ya sea mediante un trabajo secundario los fines de semana o actividades freelance que requieran pocas horas de dedicación semanal.
La ventaja de estos ingresos adicionales es que puedes destinarlos completamente a tu fondo de ahorro, ya que al no formar parte de tu presupuesto inicial, no afectarán tus gastos mensuales habituales y te permitirán acelerar significativamente el cumplimiento de tu meta sin comprometer tu estabilidad financiera actual.
7. Utiliza productos financieros de ahorro
Muchas entidades financieras como los bancos te permiten utilizar diversos productos financieros dentro de sus aplicaciones para gestionar y optimizar tu ahorro, siendo que el uso adecuado de estas herramientas te permitirá visualizar de manera detallada tus ingresos y gastos diarios, logrando así tener un mejor control sobre el cumplimiento de tus metas establecidas.
Por esta razón, te recomendamos consultar con tu asesor financiero asignado y preguntarle específicamente sobre el funcionamiento de estos productos, además de indagar si existen diferentes opciones de ahorro flexible o cuentas con beneficios especiales que puedan ayudarte a cumplir tus objetivos de manera más eficiente y adaptada a tus necesidades particulares.
8. Vender cosas que no necesita que podían tener buen valor
Aunque esta alternativa pueda parecer desesperada a primera vista, en realidad es todo lo contrario, ya que en tu hogar pueden encontrarse diversos artículos que ya no estés utilizando pero que para otras personas podrían resultar de gran interés o tener un valor considerable, por lo cual lo recomendable es identificar qué objetos puedes ofrecer en las diferentes plataformas en línea como Facebook Marketplace o Mercado Libre.
Esta es una de las formas más prácticas si deseas deshacerte de los artículos que están ocupando espacio innecesario en tu hogar mientras generas ingresos adicionales por su venta, siendo importante que evalúes cuidadosamente cada objeto, desde la ropa que ya no usas hasta incluso algún artículo de colección cuyo valor real desconocías, así que mantente atento con lo que posees porque podrías tener entre tus pertenencias un objeto único que te ayude significativamente a alcanzar tu meta de ahorro para el auto.
Conclusiones
Ahorrar dinero para comprar un auto, ya sea usado o nuevo, es un objetivo completamente alcanzable cuando implementas una estrategia financiera sólida y mantienes la disciplina necesaria a lo largo del proceso, siendo fundamental que comprendas que el éxito no depende de cuánto ganes, sino de qué tan bien administres tus recursos disponibles y qué tan comprometido estés con tu meta establecida.
Recuerda que este camino requiere paciencia y constancia, ya que aunque algunos meses logres ahorrar más que otros o enfrentes gastos imprevistos que retrasen temporalmente tu progreso, lo verdaderamente importante es mantener el enfoque en tu objetivo y ajustar tu estrategia según sea necesario, celebrando cada pequeño logro como un paso más hacia la materialización de tu meta.
Finalmente, cuando tengas las llaves de tu auto en la mano, no solo habrás adquirido un vehículo, sino que también habrás desarrollado hábitos financieros valiosos que te acompañarán durante toda tu vida y te prepararán para alcanzar futuras metas económicas con mayor facilidad y confianza, así que comienza hoy mismo con el primer paso: analiza tu presupuesto actual y establece tu primera meta semanal de ahorro.
