Cuando alguien busca información sobre el SOAT, casi nunca lo hace por simple curiosidad, y es que detrás de cada búsqueda hay una situación concreta: acaba de chocar y no sabe si está cubierto, quiere reclamar una indemnización y no sabe por dónde empezar, o simplemente está por comprar un auto y no quiere arriesgarse a manejar sin la póliza en regla.
El problema, en la mayoría de los casos, es el mismo: falta de información clara en el momento en que más se necesita. Mucha gente descubre las reglas del SOAT recién cuando ya tuvo el accidente, lo que genera estrés, demoras en la atención médica y, muchas veces, gastos que perfectamente podrían haber sido reembolsados por la aseguradora.
Por eso, en este blog no solo te explicamos cómo funciona el SOAT en teoría, sino que te acompañamos paso a paso en cada situación real que puedas enfrentar: desde verificar si tu seguro está vigente, hasta saber exactamente qué hacer si tú o un familiar se ven involucrados en un accidente de tránsito.
¿Qué es y cómo funciona el SOAT en Perú?
El Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT) tiene como finalidad garantizar la atención médica inmediata e incondicional de las personas que sufran lesiones, invalidez o mueran a causa de un accidente de tránsito, sin importar quién resultó responsable del siniestro.
Bajo la legislación peruana, el SOAT está regulado por la Ley General de Transporte y Tránsito Terrestre y su reglamento (Decreto Supremo N° 024-2002-MTC), norma que exige a todo vehículo automotor con placa de rodaje que circule por el territorio nacional contar con esta póliza vigente.
PD: Esto aplica sin importar si es un automóvil, una camioneta, un ómnibus, un camión o un mototaxi.
¿Dónde y cómo se contrata el SOAT?
Puedes contratar el SOAT de dos formas:
- La primera es de manera presencial, en las oficinas o agentes autorizados de las compañías de seguros, en notarías, entidades bancarias o puntos de venta físicos.
- La segunda es en línea, a través de los portales web de las aseguradoras autorizadas, donde compras el SOAT electrónico y lo recibes en tu correo en minutos.
Actualmente, las compañías autorizadas para comercializar el SOAT en Perú son Interseguro, La Positiva Seguros, Mapfre Perú, Pacífico Seguros, Rímac Seguros, Protecta Security, Crecer Seguros, Vivir Seguros y Quálitas Perú.
¿A quiénes protege el SOAT?
El SOAT no cubre daños al vehículo, ya que está diseñado exclusivamente para amparar lesiones o muerte de las personas involucradas: el conductor, los ocupantes del vehículo y los peatones o terceros que resulten afectados por el accidente.
Esta cobertura se activa apenas ocurre el siniestro, sin necesidad de que ninguna autoridad se pronuncie sobre quién tuvo la culpa, y protege a todas las víctimas sin límite en el número de personas afectadas.
Por ejemplo, si un auto nuevo asegurado atropella a un peatón, esa persona queda cubierta; y si el mismo vehículo colisiona con otro y hiere a sus ocupantes, esas personas también están protegidas por la póliza.
¿Qué cubre el SOAT?
La cobertura de este seguro implica todos los gastos médicos que hayan sufrido las personas afectadas durante el siniestro, entre ellos:
- Atención pre hospitalaria: Los primeros auxilios y la atención médica inmediata recibida en el lugar del accidente, antes de llegar a un centro de salud.
- Traslado al centro médico: El transporte sanitario, incluyendo la ambulancia y la atención durante el traslado.
- Hospitalización: Los días de internamiento de la víctima en la clínica u hospital que la reciba.
- Atención médica y quirúrgica: Los honorarios médicos, gastos de sala de operaciones y los materiales necesarios para el tratamiento.
- Gastos farmacéuticos: Los medicamentos recetados como parte de la recuperación de la víctima.
- Rehabilitación: Las terapias y tratamientos necesarios para la recuperación funcional de la persona afectada.
Todo este reembolso opera hasta un monto máximo establecido por ley, y aplica exclusivamente a las personas involucradas en el siniestro, sin importar si tienen o no otro seguro de salud.
¿Cuáles son las coberturas concretas del SOAT en 2026?
El SOAT establece un monto máximo para cada tipo de cobertura, calculado en función de la Unidad Impositiva Tributaria (UIT). Para 2026, con la UIT fijada en S/ 5,500, las coberturas son las siguientes:
- Muerte: indemnización equivalente de 4 UIT, equivalente a S/ 22,000 por persona fallecida.
- Invalidez permanente: hasta 4 UIT, equivalente a S/ 22,000 por persona, según la tabla de indemnizaciones aplicable.
- Incapacidad temporal: hasta 1 UIT, equivalente a S/ 5,500 por persona, pagado de forma proporcional a los días de incapacidad certificados.
- Gastos médicos: hasta 5 UIT, equivalente a S/ 27,500 por persona, para cubrir la atención hospitalaria, quirúrgica y farmacéutica.
- Gastos de sepelio: hasta 1 UIT, equivalente a S/ 5,500, para quien haya asumido los costos del funeral.
Estas indemnizaciones no son acumulables entre sí: si a una víctima se le liquidó primero una invalidez permanente y luego fallece a causa del mismo accidente, la aseguradora paga la indemnización por muerte descontando lo ya entregado.
¿Quiénes son los beneficiarios en caso de muerte?
El orden de precedencia para recibir la indemnización por muerte es el siguiente:
- El cónyuge o el integrante sobreviviente de la unión de hecho.
- Los hijos menores de 18 años, o mayores de 18 incapacitados de manera total y permanente para el trabajo.
- Los hijos mayores de 18 años.
- Los padres.
- Los hermanos menores de 18 años, o mayores de 18 incapacitados de manera total y permanente para el trabajo.
- A falta de las personas anteriores, la indemnización pasa al Fondo de Compensación del SOAT, administrado por el Ministerio de Transportes y Comunicaciones.
Si existe un beneficiario de mayor prioridad, ninguna persona de un nivel inferior en la lista puede reclamar el pago mientras el primero esté disponible para hacerlo. Para cobrar, el solicitante debe acreditar mediante declaración jurada, con firma legalizada ante notario, que no existen beneficiarios de mayor prioridad.
¿Cuáles son los pasos a seguir para cobrarlo?
No importa quién tuvo la culpa en el accidente: todas las personas afectadas, incluidas las que no viajaban en los vehículos involucrados, como los peatones, quedan cubiertas por igual.
Muchas familias, por desconocimiento, no cobran este seguro y asumen los gastos de manera particular, cuando el proceso es sencillo:
- Acuda de inmediato a un establecimiento de salud, público o privado, e indica que la atención será cubierta por el SOAT del vehículo, mencionando el número de placa.
- Realiza la denuncia policial del accidente en la comisaría de la jurisdicción donde ocurrió.
- Solicita el certificado o copia certificada de la denuncia y, de ser el caso, el documento del juzgado o fiscalía.
- Presenta estos documentos junto con las boletas y comprobantes de los gastos médicos a la compañía de seguros donde se contrató el SOAT del vehículo involucrado.
¿Desde cuándo lo puedo cobrar y cuánto se demora el SOAT?
Para solicitar el reembolso de gastos médicos o la indemnización por incapacidad, es necesario presentar:
- Certificado o copia certificada de la denuncia del accidente de tránsito, emitida por la Policía Nacional del Perú.
- Documento emitido por el juzgado o fiscalía, de ser el caso.
- Certificado médico que acredite la naturaleza y el grado de la incapacidad.
- Comprobantes que acrediten el valor de la atención, recuperación y rehabilitación médica, dental y farmacéutica recibida por la víctima.
En caso de muerte, los beneficiarios deben presentar además el certificado de defunción de la víctima, su DNI, y los documentos que acrediten legalmente su condición de beneficiario, como el certificado de matrimonio, de convivencia o la partida de nacimiento.
¿Qué pasa si decido no contratar el SOAT?
Conducir un vehículo sin contar con la póliza del SOAT, o con esta vencida, es una infracción muy grave tipificada con el código M-28 en el Reglamento Nacional de Tránsito. La sanción equivale al 12% de la UIT, es decir, S/ 660 en 2026, y además de la multa, el vehículo puede ser retenido.
Si cuentas con el seguro pero no logras acreditarlo ante un control, ya sea porque olvidaste el certificado físico o el electrónico no corresponde al uso real del vehículo, la multa es menor: 8% de la UIT, equivalente a S/ 440 en 2026.
¿En qué casos el SOAT no aplica?
Existen situaciones específicas en las que el SOAT no cubre los daños de un accidente:
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Si el accidente ocurrió en carreras de automóviles u otras competencias de vehículos motorizados.
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Si sucedió fuera del territorio nacional.
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Si ocurrió en lugares no abiertos al tránsito público.
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Si fue consecuencia de guerras, fenómenos naturales u otros casos fortuitos o de fuerza mayor, ajenos a la circulación del vehículo.
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Si se trató de un suicidio o de lesiones autoinferidas.
Conclusión
El SOAT protege a las personas, no a los vehículos, frente a las consecuencias de un accidente de tránsito, con coberturas de hasta 5 UIT (S/ 27,500) en gastos médicos y 4 UIT (S/ 22,000) en caso de muerte o invalidez permanente durante 2026.
Al igual que la tarjeta de propiedad vehicular, el SOAT es un documento que debes tener siempre a la mano para circular, ya sea en físico o en su versión electrónica, y esta obligación aplica sin excepción tanto para unidades nuevas, autos usados y autos seminuevos.
Si además de proteger a las personas quieres proteger tu vehículo frente a choques, robo o daños propios, el SOAT no cubre ese riesgo: para eso necesitas contratar un seguro vehicular adicional, ya sea contra todo riesgo o contra terceros, que sí cubre la reparación o el reemplazo de tu auto.
Circular sin SOAT vigente no solo te expone a una multa de S/ 660 y a la retención del vehículo, sino que deja sin protección inmediata a cualquier persona que resulte afectada en un accidente donde participe tu auto, incluido tú mismo.
Preguntas Frecuentes
¿Por qué es importante tener un SOAT activo?
Porque garantiza atención médica inmediata ante un accidente y te libra de una multa de hasta S/ 660 y la retención de tu vehículo.
¿Qué es el SOAT y su importancia?
Es el seguro obligatorio que cubre lesiones o muerte en accidentes de tránsito, sin importar la culpa, y evita multas y la retención de tu vehículo.
